Conti deposito

I conti deposito sono prodotti bancari di investimento tra i più remunerativi in assoluto, caratterizzati da alti tassi di interesse e da grande sicurezza, ma anche da una elevata facilità di apertura e di utilizzo, ricercata dalle banche al fine di mettere il cliente nelle condizioni di gestire il proprio denaro in modo comodo ed ottimale.

Nonostante la nomenclatura dei conti deposito ricordi molto quella dei conti correnti, i due tipi di conto differiscono molto l'un l'altro, in quanto i primi sono veri e propri strumenti d'investimento e sono contraddistinti da un'operatività limitata, mentre i secondi sono strumenti di risparmio con i quali è possibile eseguire tutta una serie di operazioni, quali quelle di addebito delle bollette, di emissione e di ricezione di bonifici da parte di terzi e di prelievo di contanti.

Il conto deposito vincolato è il prodotto bancario di investimento che, nella quasi totalità dei casi, offre al cliente il rendimento più alto possibile, con tassi di interesse che oggi come oggi, nonostante la crisi, possono attestarsi pure intorno al 2% lordo annuo, mentre un tempo, fino a qualche anno fa, si attestavano tranquillamente intorno al 4%, con punte addirittura del 5%. Nonostante la riduzione dei tassi di questi ultimi anni, si tratta pur sempre di percentuali molto interessanti, che portano a rendimenti inottenibili con altri prodotti d'investimento affini per orizzonte temporale d'investimento e per sicurezza. Esistono comunque delle eccezioni a questa regola non scritta, che rientrano in una politica di incentivazione delle banche che, per accaparrarsi nuovi clienti, mettono in atto delle promozioni a tempo limitato, per vincoli temporali di pochi mesi, da cogliere al volo.

In sostanza, come la stessa denominazione suggerisce, i conti deposito consistono in un contratto che prevede il deposito, da parte del cliente, di un certo capitale, al fine di trarne un profitto; il denaro può essere lasciato libero sul conto, ossia può essere prelevato in qualunque momento senza alcuna penale, oppure può essere vincolato per un certo periodo di tempo, che può variare da pochi mesi a vari anni; in quest'ultimo caso si parla di un conto deposito vincolato che, come poc'anzi esposto, è generalmente il migliore conto deposito sottoscrivibile per cospicuità degli interessi offerti.

Volendo fare un confronto fra le due tipologie di conto, tra le differenze tra conti deposito e conti correnti emerge ad esempio quella dell'interazione che, per i conti deposito, è fondamentalmente limitata a trasferimenti di denaro da e verso un conto corrente di appoggio, ossia un conto corrente privilegiato, indicato al momento della sottoscrizione del conto deposito al fine di movimentarne il capitale, l'unico conto corrente, quindi, abilitato a farlo, con un grande impatto positivo sulla sicurezza.

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Il merito della diffusione di questo prodotto bancario d'investimento risiede anche nella comodità di apertura e di utilizzo dei conti deposito online, conti sottoscrivibili e gestibili interamente via Internet, con grande risparmio per il correntista; con un siffatto tipo di conto si possono eseguire tutte le operazioni bancarie effettuabili con un conto deposito tradizionale e, d'altra parte, generalmente si tratta davvero di pochissime operazioni possibili, quali quella di consultazione del saldo e delle movimentazioni e quella di movimentazione di fondi da e vero il conto corrente di appoggio.

I conti deposito, nel corso del tempo, hanno guadagnato terreno rispetto ad altre forme di investimento, grazie alla crescente fiducia degli Italiani in strumenti di investimento accessibili anche via Internet, ma anche grazie alla garanzia di rendimenti sicuri scaturenti dall'applicazione di un tasso di interesse normalmente ben superiore a quello tipico dei conti correnti. Oggi ha meno senso di un tempo investire in prodotti finanziari potenzialmente più remunerativi ma molto più rischiosi, ragion per cui la popolarità di questa forma di investimento è aumentata così palpabilmente nel corso del tempo.

I tassi di interesse dei conti deposito costituiscono dunque un importante incentivo per l'apertura di un tipo di conto siffatto; anche oggi, con tanto di crisi economico-sociale che persiste senza alcun cenno di vera ripresa, con un conto deposito online vincolato si riesce a percepire tassi di interesse annui lordi intorno al 2%, valori ben distanti dal 4% e oltre ottenibile alcuni anni fa, ma pur sempre molto buoni, soprattutto se li si confronta con i tassi di interesse di altri prodotti di investimento confrontabili.

Oltre che per i tassi ghiotti, i conti deposito si distinguono anche per la sicurezza offerta al cliente, basata, al pari di quella dei conti correnti, sui fondi di tutela dei depositi FITD e FGD, che rimborserebbero ogni depositante fino a un massimo di 100.000 euro per ogni banca, in caso di fallimento. A tal proposito va considerato che i conti deposito online offrono la medesima sicurezza e pertanto anche per essi è prevista la garanzia dei fondi di tutela.

La sicurezza di un conto deposito online, comunque, ben si sposa con la concreta possibilità di ottenere maggiori tassi di interesse; per questo tipo di conto, infatti, c'è una competizione molto forte tra le banche, per l'acquisizione di nuovi clienti, che porta a condizioni più favorevoli per i potenziali sottoscrittori.



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